<\/a>Cu\u00e1nto Puede Poner y Deducir<\/h3>\nAquellos con relativamente modestas ganancias se encuentra que una SIMPLE IRA Plan les permite contribuir (invertir) y deducir m\u00e1s de otros planes. Con un SIMPLE IRA Plan, usted puede poner en y deducir algunos o todos los de su propio negocio de ingresos. El l\u00edmite en este "aplazamiento electivo" es de $13,500 en 2021 (igual que el a\u00f1o 2020).<\/p>\n
Si sus ingresos superan el l\u00edmite, se podr\u00eda hacer una modesta mayor contribuci\u00f3n deducible\u2013en concreto, su contribuci\u00f3n igual como empleador. Su empleador contribuci\u00f3n ser\u00e1 del tres por ciento de su auto-empleo, los ingresos, hasta un m\u00e1ximo de aplazamiento electivo l\u00edmite para el a\u00f1o. As\u00ed, los empleados y las contribuciones del empleador para el a\u00f1o 2021, no puede total de m\u00e1s de 27.000 d\u00f3lares ($13,500 m\u00e1ximo empleado de aplazamiento electivo, m\u00e1s un m\u00e1ximo de $13,500 para la contribuci\u00f3n del empleador.)<\/p>\n
Captura de contribuciones.<\/strong>\u00a0Propietario-empleados de 50 a\u00f1os de edad o m\u00e1s puede hacer un deducible de "ponerse al d\u00eda" de la contribuci\u00f3n de los empleados de $3,000 en 2021 (igual que el a\u00f1o 2020).<\/p>\nUn propietario-trabajador de 50 a\u00f1os de edad o m\u00e1s en el a\u00f1o 2021 con el auto-empleo con ingresos de $40,000 podr\u00eda contribuir y deducir $13,500 como empleado, m\u00e1s un adicional de $3.000 empleados de la captura de aportes, m\u00e1s $1,200 (3 por ciento de los $40,000) del empleador, para un total de $17,700.<\/p><\/blockquote>\n
De bajos ingresos propietario de los empleados en los Planes SIMPLE IRA tambi\u00e9n puede ser permitido a un cr\u00e9dito tributario de hasta $2.000 en el a\u00f1o 2021 para los solteros ($4,000 casado que presenta la declaraci\u00f3n conjuntamente). Esto se conoce como el "Protector de Cr\u00e9dito" y de los ingresos en el a\u00f1o 2021, no debe ser m\u00e1s de $66,000 para casado que presenta una declaraci\u00f3n conjunta, $33,000 para los solteros y $49,500 para los jefes de familia.<\/p>\n
Los planes SIMPLE IRA son una excelente opci\u00f3n para los negocios hogar-basados y es ideal para empleados de tiempo completo o amas de casa que hacer un ingreso modesto, de una banda de negocios.<\/p>\n
Si los gastos est\u00e1n cubiertos por su d\u00eda de trabajo (o su c\u00f3nyuge, el puesto de trabajo), entonces ser\u00eda libre para poner a todos los de su banda ganancias, hasta el techo, en SIMPLE IRA de jubilaci\u00f3n del plan de inversiones.<\/p>\n
Un individuo plan 401(k), sin embargo, podr\u00eda permitir que usted pueda contribuir m\u00e1s, a menudo mucho m\u00e1s que el SIMPLE IRA Plan. Por ejemplo, si usted tiene menos de 50 a\u00f1os de edad con $50,000 de auto-empleo de los ingresos en el a\u00f1o 2021, podr\u00eda contribuir $13,500 a su IRA SIMPLE PLAN, m\u00e1s un adicional del 3 por ciento de $50,000 como una contribuci\u00f3n del empleador, para un total de $15,000. Un plan 401(k) plan permitir\u00eda a $32,000 contribuci\u00f3n.<\/p>\n
Con $100.000 de ingresos, el total de un SIMPLE IRA Plan ser\u00eda de $16.500 y $44,500 para un plan 401(k).<\/p>\n
Retiro: es F\u00e1cil, pero Imponible<\/h3>\n
No hay ninguna barrera legal para retirar cantidades de su IRA SIMPLE Plan, siempre que, por favor. Puede haber un costo fiscal, a pesar de que: Adem\u00e1s del impuesto sobre la renta, a la pena de 10 por ciento de impuestos sobre los principios de la retirada (por lo general, el desistimiento antes de la edad de 59 1\/2) se eleva al 25 por ciento en los retiros de dinero en los dos primeros a\u00f1os de la IRA SIMPLE Plan est\u00e1 en la existencia.<\/p>\n
Un Plan SIMPLE IRA<\/h3>\n
Un Plan SIMPLE IRA realmente es un "simple" plan para establecer y operar que la mayor\u00eda de los otros planes. Aportes van a una cuenta individual de retiro de configurar. Aquellos que ya est\u00e1n familiarizados con IRA reglas de opciones de inversi\u00f3n, c\u00f3nyuge de los derechos, y los derechos de los acreedores no tengo mucho nuevo que aprender.<\/p>\n
Requisitos para la presentaci\u00f3n de informes para el IRS y otras agencias son insignificantes, al menos para usted, la persona aut\u00f3noma. Su SIMPLE IRA del Plan fideicomisario o custodio, que suele ser una inversi\u00f3n de la instituci\u00f3n, tiene la obligaci\u00f3n de comunicaci\u00f3n y el proceso para calcular la contribuci\u00f3n deducible es un poco m\u00e1s sencillo que con otros planes.<\/p>\n
Lo que No es Tan Buena acerca de los Planes SIMPLE IRA<\/h3>\n
Otros tipos de planes de jubilaci\u00f3n son a menudo mejores que la SIMPLE IRA Plan una vez que la auto-empleo, los ingresos llegan a ser significativas. Otras no tan buenas caracter\u00edsticas incluyen las siguientes:<\/p>\n
Porque son inversiones a trav\u00e9s de una cuenta IRA, usted no est\u00e1 en control directo. Usted debe trabajar a trav\u00e9s de una financiera o de otra instituci\u00f3n, actuando como fiduciario o custodio, y en la pr\u00e1ctica tienen menos opciones de inversi\u00f3n que si se tratara de su propio fiduciario, como podr\u00eda ser en un Keogh. Para muchos individuos aut\u00f3nomos, sin embargo, esto no ser\u00e1 un problema. En este sentido, un Plan SIMPLE IRA es como la IRA-SEP.<\/p>\n
Otros planes para los aut\u00f3nomos permitir una deducci\u00f3n por un a\u00f1o (dicen 2021) si la contribuci\u00f3n se hace el siguiente a\u00f1o (2022) antes de la del a\u00f1o anterior (2021) la devoluci\u00f3n es debido (abril de 2022 o m\u00e1s tarde con extensiones). Esta regla se aplica a los Planes SIMPLE IRA, por la coincidencia (el 3 por ciento de las ganancias) contribuci\u00f3n que hacer como empleador. Pero no hay IRS pronunciamiento en cuando el empleado de la porci\u00f3n de la IRA SIMPLE Plan es debido, donde el \u00fanico empleado es la persona aut\u00f3noma. Aquellos que quieren retrasar la contribuci\u00f3n dir\u00edan que se tiene el tiempo que se toma para calcular el auto-empleo de los ingresos para el a\u00f1o 2021 (aunque no m\u00e1s all\u00e1 del 2021 de retorno de la fecha de vencimiento, con extensiones).<\/p>\n
La tarde va su dinero en el plan, m\u00e1s tiempo se est\u00e1 trabajando para usted libre de impuestos. As\u00ed retrasar su contribuci\u00f3n no es el m\u00e1s sabio movimiento financiero.<\/p><\/blockquote>\n
Usted no puede configurar el Plan SIMPLE IRA despu\u00e9s de que termine el a\u00f1o y a\u00fan as\u00ed obtener una deducci\u00f3n para ese a\u00f1o, como es permitido con la Sep. En general, a hacer un SIMPLE IRA Plan efectivo para el a\u00f1o que debe ser establecido por el 1 de octubre de ese mismo a\u00f1o. Una fecha posterior, es permitido que el negocio se inicia despu\u00e9s del 1 de octubre. En este ejemplo, la IRA SIMPLE Plan se deben establecer tan pronto como sea administrativamente posible.<\/p>\n
Entonces hay un problema si la IRA SIMPLE Plan es para una banda de negocios y ya est\u00e1s en un plan 401(k) en otro negocio o como un empleado. En este escenario, la cantidad total que usted puede poner en la SIMPLE IRA y el Plan de 401(k) plan combinado no puede ser m\u00e1s de $19,500 en 2021 o 6,500 si catch-up se hacen contribuciones a los planes 401(k) por uno de los 50 a\u00f1os de edad o m\u00e1s.<\/p>\n
He aqu\u00ed un ejemplo: Si alguien que tiene menos de 50 a\u00f1os de edad pone de $10,000 en su 401(k), que no pueden poner m\u00e1s de $9,500 en su IRA SIMPLE Plan en el a\u00f1o 2021. El mismo l\u00edmite se aplica si usted tiene un Plan SIMPLE IRA, mientras que tambi\u00e9n contribuye a un empleado a una "403(b) anualidad" (normalmente para los empleados del gobierno y los maestros en las escuelas p\u00fablicas y privadas).<\/p>\n
C\u00f3mo empezar en un Plan SIMPLE IRA<\/h3>\n
Usted puede establecer un Plan SIMPLE IRA en su propia utilizando el Formulario del IRS 5304-SIMPLE,\u00a0De Incentivos de ahorros Plan de compensaci\u00f3n para los Empleados de las Peque\u00f1as empresas (SIMPLE)\u2013No para el Uso Con un Designado de la Instituci\u00f3n Financiera,<\/em>\u00a0o Formulario 5305-SIMPLE,\u00a0De Incentivos de ahorros Plan de compensaci\u00f3n para los Empleados de las Peque\u00f1as empresas (SIMPLE)\u2013para el Uso Con una Instituci\u00f3n Financiera Designada<\/em>pero la mayor\u00eda de las personas recurren a las instituciones financieras para hacer el papeleo para ellos. SIMPLE IRA Planes son ofrecidos por las mismas instituciones financieras que ofrecen Ira y 401(k) los planes.<\/p>\nUsted puede esperar que la instituci\u00f3n dar\u00e1 un documento de plan (aprobado por el IRS o con pendiente de aprobaci\u00f3n) y contrato de adopci\u00f3n. En el contrato de adopci\u00f3n, tendr\u00e1 que elegir una "fecha efectiva", que es la fecha de inicio de los pagos de salario o ganancias de negocio. Recuerde que la fecha no puede ser posterior al 1 de octubre del a\u00f1o en que se adopte el plan, excepto cuando una empresa est\u00e1 formado despu\u00e9s del 1 de octubre.<\/p>\n
Otro documento clave es el Acuerdo de Reducci\u00f3n Salarial, el cual se describe brevemente c\u00f3mo se va el dinero en su IRA SIMPLE Plan. Usted necesita un acuerdo, incluso si te pagan las ganancias de los negocios en lugar de salario.<\/p>\n
Impreso de orientaci\u00f3n en el manejo de la IRA SIMPLE Plan tambi\u00e9n puede ser proporcionada. Usted tambi\u00e9n ser\u00e1 el establecimiento de un SIMPLE IRA Plan de cuenta por ti mismo como un participante.<\/p>\n
Keogh, Sep y SIMPLE IRA de los Planes de Comparaci\u00f3n Para el 2021<\/h3>\n
<\/p>\n
<\/p>\n\n\n\nKeogh<\/strong><\/td>\nSEP<\/strong><\/td>\nIRA SIMPLE PLAN<\/span><\/strong><\/td>\n<\/tr>\n\nTipo de Plan:<\/strong>\u00a0Puede ser de beneficio definido o contribuci\u00f3n definida (participaci\u00f3n en las ganancias o de compra de dinero)<\/span><\/td>\n| De contribuci\u00f3n definida s\u00f3lo<\/span><\/td>\n | De contribuci\u00f3n definida s\u00f3lo<\/span><\/td>\n<\/tr>\n\n| El propietario puede tener dos o m\u00e1s planes de diferentes tipos, incluyendo un SEP, en la actualidad o en el pasado<\/span><\/td>\n | El propietario puede tener la SEP y Keoghs<\/span><\/td>\n | Generalmente, IRA SIMPLE PLAN es el \u00fanico plan actual<\/span><\/td>\n<\/tr>\n\nEl Plan debe ser en existencia<\/strong>\u00a0al final del a\u00f1o para el que se hacen contribuciones<\/span><\/td>\n| El Plan se puede configurar m\u00e1s tarde\u2013si en la fecha de vencimiento (con pr\u00f3rrogas) de la declaraci\u00f3n del a\u00f1o en las contribuciones se realizan<\/span><\/td>\n | Plan general debe ser en la existencia el 1 de octubre del a\u00f1o para el que se hacen contribuciones<\/span><\/td>\n<\/tr>\n\nLa contribuci\u00f3n del d\u00f3lar en el techo (para el 2021):<\/strong>\u00a0$58,000 para un plan de contribuci\u00f3n definida; no hay l\u00edmite m\u00e1ximo espec\u00edfico para el plan de beneficio definido<\/span><\/td>\n| $58,000<\/span><\/td>\n | $27,000<\/span><\/td>\n<\/tr>\n\nPorcentaje l\u00edmite sobre aportaciones:<\/strong>\u00a0El 50% de sus ingresos, para los planes de contribuci\u00f3n definida (100% de las ganancias despu\u00e9s de contribuci\u00f3n). Aplazamientos electivos en 401(k) no est\u00e1n sujetos a este l\u00edmite. No hay l\u00edmite de porcentaje para el plan de beneficio definido.<\/span><\/td>\n| El 50% de los ingresos (100% de las ganancias despu\u00e9s de contribuci\u00f3n). Aplazamientos electivos en Sep formado antes de 1997 no sujetos a este l\u00edmite.<\/span><\/td>\n | El 100% de las ganancias, hasta $13,500 para el 2021 para las contribuciones de los empleados; 3% de los ingresos, hasta 13.500 d\u00f3lares para las contribuciones del empleador<\/span><\/td>\n<\/tr>\n\nDeducci\u00f3n de techo:<\/strong>\u00a0De contribuci\u00f3n definida, la menor de $58,000 o 20% de los ingresos (25% de los ingresos despu\u00e9s de contribuci\u00f3n). 401(k) aplazamientos electivos no sujetos a este l\u00edmite. Por beneficios definidos, neto de las ganancias.<\/span><\/td>\n| Menor de $58,000 o 20% de los ingresos (25% de los ingresos despu\u00e9s de contribuci\u00f3n). Aplazamientos electivos en Sep formado antes de 1997 no sujetos a este l\u00edmite.<\/span><\/td>\n | La m\u00e1xima contribuci\u00f3n de $13,500 (en 2021)<\/span><\/td>\n<\/tr>\n\nCaptura hasta contribuci\u00f3n de 50 a\u00f1os o m\u00e1s:<\/strong>\u00a0Hasta $6.500 en el 2021 para los 401(k)s<\/span><\/td>\n| Mismo para Sep formado antes de 1997<\/span><\/td>\n | La mitad del l\u00edmite de Keogh, Sep (hasta $3,000 en el a\u00f1o 2021)<\/span><\/td>\n<\/tr>\n\nAntes de los a\u00f1os de servicio<\/strong>\u00a0puede contar en el c\u00f3mputo de la contribuci\u00f3n<\/span><\/td>\n| No<\/span><\/td>\n | No<\/span><\/td>\n<\/tr>\n\nInversiones:<\/strong>\u00a0Muchas oportunidades de inversi\u00f3n. El propietario puede controlar directamente las inversiones.<\/span><\/td>\n| Un poco m\u00e1s estrecho rango de inversiones. Menos control directo de las inversiones.<\/span><\/td>\n | Mismo que SEP<\/span><\/td>\n<\/tr>\n\nRetiros:<\/strong>\u00a0Algunos l\u00edmites a la retirada antes de la edad de jubilaci\u00f3n<\/span><\/td>\n| No hay l\u00edmites de retiro<\/span><\/td>\n | No hay l\u00edmites de retiro<\/span><\/td>\n<\/tr>\n\nPermite retiros<\/strong>\u00a0antes de la edad de 59 1\/2 posible que todav\u00eda se enfrentan a la pena de 10%<\/span><\/td>\n| Mismo como Keogh regla<\/span><\/td>\n | Mismo como Keogh regla, excepto la sanci\u00f3n es de un 25% en SIMPLE IRA PLAN de PLAN de los dos primeros a\u00f1os<\/span><\/td>\n<\/tr>\n\nC\u00f3nyuge derechos:<\/strong>\u00a0La ley Federal otorga c\u00f3nyuge ciertos derechos en el plan del propietario<\/span><\/td>\n| Ninguna federal de derechos del c\u00f3nyuge<\/span><\/td>\n | Ninguna federal de derechos del c\u00f3nyuge<\/span><\/td>\n<\/tr>\n\nRollover<\/strong>\u00a0permite a otro plan (Keogh o de la empresa), de la SEP o de la IRA, pero no un SIMPLE IRA PLAN.<\/span><\/td>\n| Mismo como Keogh regla<\/span><\/td>\n | Vuelco despu\u00e9s de 2 a\u00f1os a otro PLAN SIMPLE IRA y a los planes permitido bajo Keogh regla<\/span><\/td>\n<\/tr>\n\nAlgunas obligaciones de informaci\u00f3n<\/strong>\u00a0son impuestas, dependiendo del tipo de plan y la cantidad de los activos del plan<\/span><\/td>\n| Algunas obligaciones de informaci\u00f3n<\/span><\/td>\n | Insignificante obligaciones de informaci\u00f3n<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n <\/center><\/div>\n <\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Los planes de jubilaci\u00f3n patrocinados por el empleador se han convertido en un componente clave para los ahorros para la jubilaci\u00f3n junto con la atracci\u00f3n y retenci\u00f3n de empleados de alta calidad. La mayor\u00eda de los empleadores no conocen las ventajas (para ellos y sus activos comerciales) de implementar un plan de jubilaci\u00f3n. Este art\u00edculo explica los cuatro tipos de planes m\u00e1s comunes con sus ventajas para diferentes tipos de negocios.<\/p>","protected":false},"featured_media":0,"template":"","meta":{"content-type":"","site-sidebar-layout":"default","site-content-layout":"default","ast-site-content-layout":"","site-content-style":"default","site-sidebar-style":"default","ast-global-header-display":"","ast-banner-title-visibility":"","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"","footer-sml-layout":"","theme-transparent-header-meta":"","adv-header-id-meta":"","stick-header-meta":"","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":"","astra-migrate-meta-layouts":"default","ast-page-background-enabled":"default","ast-page-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"ast-content-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}}},"category-free-reports":[33,24],"class_list":["post-716","free-reports","type-free-reports","status-publish","hentry","category-free-reports-for-business-owners","category-free-reports-for-self-employed"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/aabusinessfirm.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/free-reports\/716","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/aabusinessfirm.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/free-reports"}],"about":[{"href":"https:\/\/aabusinessfirm.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/free-reports"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/aabusinessfirm.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=716"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category-free-reports","embeddable":true,"href":"https:\/\/aabusinessfirm.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/category-free-reports?post=716"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}} | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |