Calculadoras: la Casa y la Hipoteca
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Cuando usted está comprando una casa, los prestamistas hipotecarios no mirar sólo a sus ingresos, activos, y el pago inicial que usted tiene. Se ven en todas sus responsabilidades y obligaciones, incluidos los préstamos para automóviles, tarjetas de crédito de la deuda, la manutención, el potencial de los impuestos a la propiedad y seguros, y la general de su calificación de crédito.
Es una decisión difícil de decidir entre una parte fija y una hipoteca de tasa ajustable. Factores tales como la duración del préstamo, el índice utilizado por el prestamista, el número y el espaciamiento de los ajustes de tasa de interés, y su hipótesis sobre el aumento/disminución de los futuros de las tasas de interés tienen un impacto.
A diferencia de las hipotecas de tasa fija, los pagos de una hipoteca de tasa ajustable variará como cambian las tasas de interés.
Si usted elige para financiar los costos de cierre, los pagos mensuales del préstamo será más alto que si usted hubiera pagado los costos de cierre de su bolsillo. Con el fin de ayudar a los prestatarios a comparar préstamos, los prestamistas utilizan un estándar de cálculo llamado tasas de porcentaje anual (APR) que toma en cuenta los costos de cierre.
Un sólo interés de la hipoteca puede ser tentadora, debido a la menor pago inicial de una hipoteca tradicional. Sin embargo, cuando el préstamo con interés solamente comienza a amortizar después de 5, 10 o 20 años, a continuación, sus pagos mensuales serán más altos.
Dependiendo del valor de mercado de su casa, el saldo pendiente de la hipoteca, historial de crédito y otros factores, usted puede calificar para una línea de crédito hipotecario. Los pagos mensuales en un HELOC son variables, como fluctúan con los cambios de tasa de interés.
Durante el último par de años con tasas de interés a un récord de 40 años, muchas personas refinanciar sus hipotecas. Aunque las tasas han pasado en el último par de meses, la refinanciación puede tener sentido para usted.
El monto del préstamo, tasa de interés y el plazo de la hipoteca puede tener un efecto dramático en la cantidad total que deberá pagar eventualmente por la propiedad. Además, los pagos de la hipoteca normalmente se incluyen mensual de las asignaciones de los impuestos de propiedad, seguro de riesgo, y (si es aplicable) seguro hipotecario privado (PMI).
Los diferentes términos de la hipoteca y las tasas de interés pueden hacer que el préstamo proceso de selección confuso, especialmente si usted no planea mantener el préstamo para el término completo.
En algunos casos, podría ser beneficioso para 'comprar la tasa de interés" por el pago de la extra de dinero en la forma de los puntos de descuento.
Con las tasas de interés cerca de 40 años mínimo, la decisión de alquilar frente a comprar se vuelve difícil.
Puede sorprender que la mayoría de los bancos y las compañías hipotecarias recoger dos a tres dólares por cada dólar que usted pide prestado! Sin embargo, hay una manera de acelerar los pagos de hipoteca usando un método llamado Bi-Semanal de Pagos de la Hipoteca.
Muchos prestamistas ofrecen un 'no-cost' de préstamo en lugar de una hipoteca tradicional. "Sin costo" que los préstamos a un precio que es una tasa de interés más alta que la de una hipoteca tradicional. La tasa más alta permite que el prestamista para hacer suficiente dinero en el diferencial del tipo de interés de la aseguradora a pagar por todos los costos de cierre y les proporcionan su beneficio.
Con el interés de una hipoteca son deducibles cuando usted detalla las deducciones, puede sorprender a usted cuánto puede ahorrar en impuestos.