La mayoría de propietarios de pequeñas empresas, en algún momento de su vida, ir a un banco u otra institución de préstamo, pedir prestado dinero para la expansión de su operación. Por desgracia, muchos de ellos caerá víctima de varios de los común, pero potencialmente destructiva de los mitos que la preocupación de la solicitud de préstamos, tales como:
- Los prestamistas están alineados y con ganas de dar dinero a las pequeñas empresas.
- Los bancos están dispuestos a fuentes de financiación para la puesta en marcha de negocios.
- Cuando se trata de buscar el dinero, la empresa habla por sí mismo.
- Un banco es un banco, es un banco, y todos los bancos son iguales.
- Los bancos, especialmente los grandes, no los necesito y realmente no desea que el negocio de una pequeña empresa.
- Los préstamos se obtienen por hablar el prestamista de fondos.
Cerca del 48 por ciento de los propietarios de negocios informe de un banco importante como su principal financiación de la relación con el otro 34 por ciento señaló que una región o comunidad banco es su principal socio financiero para el capital, de acuerdo a un 2014 documento de trabajo, El Estado de los Préstamos para Pequeñas empresas: el Acceso al Crédito Durante la Recuperación y cómo la Tecnología Puede Cambiar el Juegopublicado por la Harvard Business Review.
Esto coloca a los bancos entre las mayores fuentes de crédito; y las convierte en uno de los componentes más vitales para la supervivencia de pequeñas empresas. La comprensión de lo que su banco quiere, y la manera correcta de acercarse a ellos, puede significar la diferencia entre conseguir el dinero para la expansión y tener que raspar a través de la búsqueda de dinero en efectivo de otras fuentes.
Una Milla en el Banquero de los Zapatos
Hay un nombre para la gente que simplemente entrar en un banco y pedir dinero... Ladrones de Banco. Para presentarse a sí mismo como digno de confianza empresario, confiable suficiente para pagar el dinero prestado, es necesario comprender primero los principios básicos de la banca. Sus posibilidades de recibir un préstamo que mejorará considerablemente si usted puede ver su propuesta a través de un banquero ojos y apreciar la posición en la que están viniendo.
Los bancos tienen una responsabilidad de los reguladores del gobierno, a los depositantes, y de la comunidad en la que residen. Mientras que un banco cauteloso perspectiva puede ser irritante para un dueño de la pequeña empresa, es necesario que en el fin de mantener a los depositantes de dinero seguro, los reguladores de la banca feliz, y la salud económica de la comunidad creciente.
Escoger un Favorito Local
Los bancos difieren en los tipos de financiación disponibles, los tipos de interés, la disposición a aceptar el riesgo, la experiencia del personal, los servicios ofrecidos, y en su actitud hacia los préstamos para pequeñas empresas.
Selección de un banco es esencialmente limitada a sus opciones de la comunidad local. Los bancos de fuera de su área, no están ansiosos de hacer préstamos a la compañía debido a los altos costos de verificación de crédito y de la recolección de préstamo, en caso de incumplimiento.
Además, un banco no se suele hacer negocios préstamos a negocios de cualquier tamaño, a menos que una cuenta de cheques o cuenta de mercado monetario se mantiene. Fuera de la ciudad los bancos saben que no las empresas locales no son capaces de mantener significativa de los depósitos en su institución, porque es demasiado costoso en tiempo y dinero para hacerlo.
En última instancia, su tarea es encontrar un negocio orientado al banco que va a proporcionar la asistencia financiera, la experiencia y los servicios que requiere su negocio ahora y es probable que se requieran en el futuro. Su contador será capaz de ayudarle en la decisión del banco que mejor se adapte a sus necesidades y ofrecer el mayor valor.
Darse cuenta del Valor de Platicar
Dedicar tiempo y esfuerzo a la construcción de un fondo de información y la buena voluntad con el banco que usted elija, y llegar a conocer el oficial de crédito deberá tratar con el principio.
La construcción de un clima favorable para la solicitud de un préstamo debe empezar mucho antes de que los fondos son realmente necesarios. El peor momento posible para el planteamiento de un nuevo banco es cuando su negocio está en el medio de una crisis financiera.
Recuerde que los banqueros son esencialmente conservadora de los prestamistas con una preocupación primordial para minimizar el riesgo. La lógica dicta que esto se logra mejor mediante la limitación de los préstamos a las empresas que conocen y confían.
Experimentados banqueros saben muy bien que cada empresa encuentros ocasionales dificultades; un banquero que se han tomado el tiempo y esfuerzo para construir una relación con la voluntad de tener fe en que usted puede manejar estas dificultades.
Un responsable de la reputación de pago de la deuda también puede ser establecido con el banco por los pequeños préstamos, pagar a tiempo, y la reunión de todas las facetas del acuerdo, tanto en letra como en el espíritu. Al hacerlo, la ganancia de los banqueros de la confianza y la lealtad. Él o ella considere su negocio a un cliente valioso, a favor del mismo, con privilegios, y hacer más fácil para usted para obtener financiamiento en el futuro.
Entrar con una Bandeja de Plata
El préstamo es la esencia del negocio bancario y de decisiones mutuamente beneficiosa préstamos es tan importante para el éxito del banco como para la pequeña empresa. Esto significa que la comprensión de lo que la información de un oficial de préstamo busca–y a proporcionar la evidencia necesaria para facilitar la banca preocupaciones–es el método más eficaz para conseguir lo que necesitan.
Un sonido de préstamos propuesta debe contener la información que se amplía en los siguientes puntos:
- ¿Cuál es el propósito específico de que el préstamo?
- Exactamente cuánto dinero se necesita?
- ¿Cuál es el origen exacto de amortización para el préstamo?
- Lo que se dispone de pruebas para corroborar la hipótesis de que la esperada fuente de repago es fiable?
- ¿Qué fuente alternativa de pago está disponible si la gestión del fracaso de los planes?
- ¿Qué negocio o bienes personales, o ambos, están disponibles para garantizar el préstamo?
- Lo que es una evidencia disponible para motivar la competencia y la capacidad del equipo de gestión?
Incluso un breve examen de estos puntos sugiere la necesidad de que usted haga su tarea antes de hacer la solicitud de un préstamo debido a un experimentado oficial de préstamo le preguntas de sondeo sobre cada uno de ellos. La incapacidad de anticiparse a estas preguntas o proporcionar inaceptable respuestas es perjudicial evidencia de que usted no puede entender completamente el negocio y/o son incapaces de planificación para su empresa necesita.
Antes de aplicar para un préstamo aquí es lo que debe hacer:
1. Escribir un Plan de Negocios
Presentar a usted y a su negocio en la mejor luz posible, la solicitud de préstamo debe estar basado en y acompañada de un plan de negocios completo. Este documento es el factor más importante en la planificación de la actividad que puede realizar. Un plan de negocios es más que un dispositivo para la obtención de financiación; es el vehículo que hace que examinar, evaluar y planificar todos los aspectos de su negocio. Un plan de negocios de la existencia de la prueba a su banquero que usted está haciendo todas las actividades. Una vez que has puesto el plan juntos, escribir un dos-página resumen ejecutivo. La vas a necesitar si se le pide que envíe "una rápida escritura."
2. Tiene un contador de preparar estados financieros históricos.
No se puede hablar del futuro sin tener en cuenta su pasado. Generado internamente declaraciones están bien, pero el banco quiere la tranquilidad de saber que un experto independiente ha verificado la información. Además, debe comprender y ser capaz de explicar cómo su funcionamiento y cómo sus finanzas levantarse a las normas de la industria y los estándares.
3. La línea de referencia.
Su banquero desea, puede hablar con sus proveedores, clientes, potenciales socios o a su equipo de profesionales, entre otros. Cuando un oficial de préstamo le pide permiso para contactar a las referencias, responder a la brevedad con los nombres y números; no deje que él o ella espera de una semana.
Caminar en un banco y hablar con un oficial de préstamo siempre va a ser algo de una situación estresante. Estás exponiendo a la posibilidad de rechazo, control, y tal vez incluso la crítica de su negocio. La preparación y el conocimiento profundo de este proceso de evaluación, es esencial para minimizar el estrés de las variables y optimizar su potencial para calificar para el financiamiento de búsqueda.
Tenga en cuenta que muchas veces una empresa no puede calificar para un préstamo no se porque de un verdadero defecto, pero debido a una falla percibida que estaba mal dirigida o tergiversado. Por último, no vaciles en llamar a su contador con preguntas; su experiencia y el asesoramiento valioso será capaz de preparar de la mejor manera para trabajar con su banco.