Personas inteligentes que han trabajado duro toda su vida para lograr el éxito financiero a menudo hacen tontos raíces errores en la planificación. Los errores pueden resultar en sus familias a perder más de la mitad de sus activos cuando pasan entre las generaciones. Se puede destruir mucho de toda una vida de trabajo. Y que puede infligir una gran cantidad de dolor y angustia a las personas que aman.
La ironía es que la mayoría de los errores son fáciles de evitar. Con un poco de previsión, la gente de media intelecto puede construir planes de sucesión de bienes que mantienen sus propiedades durante generaciones. Para hacer eso, y tienen que evitar estas trampas:
- La procrastinación
- Tratando de tomarlo con Ellos
- El "te amo" Se
- La falta de Liquidez
- Desequilibrada De La Propiedad
- La igualdad de la Distribución a los Herederos
- Transferencia de propiedad Basado en el incumplimiento de Disposiciones de
- Cargando a los Niños con la Deuda
- Mal Propiedad De Seguros De Vida
- "Todo ha sido cuidado . . ."
1. La procrastinación
Todo el mundo tiene un plan de sucesión. Si usted no crear uno, en fin, a través de la especial atención a la elaboración de testamentos, fideicomisos y otros documentos, a continuación de su legislatura del estado le paso con su propio plan. Este plan, llamado las leyes de sucesión intestada, dicta que va a obtener de sus activos, cómo van a llegar a ellos y garantías que el estado le paga el más alto posible de los impuestos de bienes en el proceso.
Si usted es feliz con su legislatura del estado de decidir quién recibirá sus activos después de que te has ido . . . y, especialmente, si usted quiere pagar el gobierno federal el máximo de impuestos de bienes raíces, entonces ningún trabajo adicional de su parte es necesaria. Pero si no lo eres, entonces usted tiene que desarrollar planes de sucesión de bienes de su propia y tienen que ser desarrollado ahora.
2. El "te amo" se
La mayoría de las personas tienen muy simple voluntades. Dicen que cuando uno de los cónyuges muere, todas de su propiedad pasa al cónyuge sobreviviente y, cuando ambos son ido, todos de la propiedad pasa a sus hijos. Muy sencillo. Y, para que las personas con escasos estates, estos testamentos funcionar bien.
Para las personas con patrimonios que superen los $2,000,000, sin embargo, estos testamentos crear miles de dólares de los impuestos innecesarios. Estos simples voluntades de los residuos una oportunidad para mantener hasta $1,000,000 de activos libres de impuestos de bienes raíces. En un modesto $2.000.000 de inmuebles, esto solo error puede costar $480,000.
La solución es tener disposiciones en sus testamentos o sala de acuerdos de confianza que crear una derivación de confianza (también conocido como un crédito-refugio de confianza) en la muerte de la primera esposa.
3. Desequilibrada de la propiedad
Si cada cónyuge posee sustancialmente iguales a la propiedad, a continuación, omitir los fideicomisos pueden funcionar perfectamente para evitar los impuestos de bienes en hasta $600.000 de los activos. Sin embargo, si uno de los cónyuges es dueño de millones y el otro cónyuge tiene sólo una pequeña finca, la derivación de confianza del efecto dependerá en gran medida desaprovechado si el menor poder adquisitivo, el cónyuge muere primero. Para evitar que, los cónyuges deben considerar los beneficios de equilibrio de su propiedad propiedad.
4. Transferencia de propiedad basado en el incumplimiento de disposiciones de
La mayoría de la gente piensa que su voluntad de control que va a conseguir lo que cuando mueren. Sorprendentemente, muchos de los recursos que son transferidos con base en las disposiciones que se puede contradecir, pero sustituyen a las de un testamento.
Cuentas bancarias, certificados de depósito, planes de jubilación, Pensiones, anualidades, pólizas de seguros de vida, bienes raíces y un sinnúmero de otros activos a menudo no son controlados por la voluntad. En el caso de la empresa de propiedad conjunta activos – cuentas bancarias, cuentas de existencias y bienes raíces son a menudo propiedad de esta forma – el sobreviviente de copropietario, a menudo se convierte en el único propietario de los activos. Y de jubilación, planes de pensiones, rentas vitalicias y de seguros de vida las ganancias de la transferencia a nombre de los beneficiarios, y no necesariamente a las personas nombradas en el testamento.
La propiedad de las formas y las designaciones de beneficiarios deben ser coordinados con la voluntad de la planificación. Si no, tu cuidadosamente dibujado se puede tener significado y el impuesto sobre el patrimonio de los ahorros que se trató de crear va a ser derrotado.
5. Mal propiedad de seguros de vida
El seguro de vida es a menudo una parte importante de muchos ricos patrimonios. Muchas personas poseen seguro de vida debido a la liquidez inmediata proporcionará y porque entienden que el seguro de vida beneficios de muerte son libres de impuestos. Son sólo la mitad derecha.
Seguro de vida la muerte de los beneficios no están sujetos a impuesto sobre la renta. Sin embargo, están sujetos a impuestos sobre bienes raíces si las políticas son de la propiedad del asegurado al momento de su muerte. Esto puede destruir hasta el 60% de las políticas de los valores.
Una sabia manera de evitar esto es tener un seguro de vida que es propiedad de un fideicomiso irrevocable. Mientras que las necesidades de la cónyuge sobreviviente que necesitan ser abordados, seguro de vida, que es la intención de pasar a las futuras generaciones debe claramente que no sean propiedad del asegurado.
6. Tratando de tomarlo con ellos
Sólo hay tres maneras de reducir los impuestos de bienes: gastar el dinero, tener un bypass de la confianza y dar a la basura mientras viva.
Las personas ricas, especialmente la auto-hizo variedad, a menudo no hacen un trabajo muy pobre de gasto o se lo da a ella. Ellos llegaron a donde están, financieramente, por ser "acumuladores" y tienen un tiempo duro con no continuar con ese hábito.
Mientras que el ahorro es una cualidad admirable, demasiado de esta buena cosa que juega a la derecha en el IRS manos. Ellos y el Congreso quieren que usted tenga la mayor finca posible cuando usted muera.
Ellos quieren que su ignorancia, la desidia y la paranoia de dejar de tomar ventaja de todo un conjunto de leyes que puede resultar en su patrimonio a pagar cero impuestos, mientras que mantener su independencia financiera para siempre. El IRS recopila millones y millones de los impuestos de bienes cada año, lo que podría haber sido legalmente evitarse a partir de la sucesión de personas que nunca dejemos de ser "acumuladores".
7. La falta de liquidez
Muchas personas acaudaladas crear fincas de gran valor que, en la muerte, son muy ilíquidos. Las tenencias de bienes raíces y empresas familiares a menudo representan el 90% o más de los ricos patrimonios. Pero, si los pagos están sujetos a impuestos más de 50%, los activos a menudo tienen para ser vendidos a precios regalados a pagar por ellos. Impuestos sobre bienes raíces se debe generalmente en el plazo de nueve meses de la muerte.
Lo que obligó a su familia a elegir entre sacrificar un preciado activo o asumir una enorme carga de la deuda a pagar los impuestos de bienes es simplemente estúpido. También es totalmente evitable.
8. La igualdad de la distribución a los herederos
La mayoría de las personas tienen un gran amor por todos sus hijos y quieren compartir por igual en sus fincas. Un admirable intento, pero "igual" no es la misma cosa como "equitativo".
Mientras decenas de ejemplos de existir, un problema común, a menudo mal manejado, es cuando una persona es propietaria de un negocio en el que algunos de los niños a participar. Dando a ambos participantes y no participantes de los niños a partes iguales de la empresa es casi una garantía para el desastre. Este error ha destruido más a las empresas y a las familias que probablemente cualquier otro planificación patrimonial error.
Si usted tiene un negocio, granja o algunos otros activos generadores de ingresos y de algunos de sus hijos participar en su gestión, no tallar equitativamente entre todos sus hijos. Ofrecer el negocio a sus niños que participan y dan su no-participante niños no activos del negocio. Si esto crea un desbalance en la distribución, considerar la creación de activos adicionales a través de un seguro de vida.
9. Cargando a los niños con la deuda
El mismo tipo de gente que hierva a $500 MasterCard proyecto de ley a menudo dejan a sus niños con una amplia gama de inmuebles problemas que sólo pueden ser resueltos por los millones de dólares de nueva deuda.
Ilíquidos pero sustancial de los estados muchas veces tiene que pedir prestado grandes cantidades de dinero para pagar los impuestos de bienes. Los préstamos pueden provenir de un banco o, en algunos casos, de la Tesorería, pero todos ellos requieren el pago completo de principal más un interés sustancial. Demasiado a menudo, los activos que activan los impuestos y los préstamos no pueden generar suficientes ingresos para cubrir la misma.
Enormes deudas, también se crean cuando los niños que participan en un negocio de la familia se ven obligados a comprar sus no-participación de los hermanos de intereses. Esto no solo crea una gran presión financiera, pero el proceso de negociación de la compra puede crear una gran cantidad de acritud. Muchas familias han sido destruidas por sólo un desafío.
El seguro de vida es con frecuencia la mejor solución a estos problemas financieros. Demasiado a menudo, sin embargo, las personas ricas y sus asesores no adecuadamente explorar esta opción, debido a la ignorancia y la incomprensión.
10. "Todo ha sido cuidado . . ."
Buena finca de planificación nunca es verdaderamente "hecho". Como sus circunstancias cambian y evolucionan a lo largo de los años, sus planes deben ser actualizados y a buen ritmo con ellos.
Pocos abogados llamar a sus clientes para una anual de revisión del plan patrimonial. Menos clientes sentarse, anualmente, y hacer un balance de su situación. Pero si lo hiciera – si no millones de dólares pueden ser guardados y mucho corazón-dolor puede ser evitado.
Conclusión
La mayoría de la gente dedica más tiempo a la organización de una sola de vacaciones que pasan en la planificación del patrimonio en su vida. Si eres rico, que no es inteligente. Es muy inteligente, sin embargo, reunirse anualmente con sus asesores financieros y asegurarse de que los planes son ambos actual y completa.
He aquí una prueba para ver si ellos son: tendrá sus actuales planes de dar lo que tiene a quien quiere, cuando quiere, en la forma que quiera y hacerlo todo en el menor costo posible? Si tu respuesta es "sí", entonces felicidades y nos vemos el próximo año.
Si no, a continuación, hacer una cita ahora para solucionar este problema. Nadie lo puede hacer, pero usted y usted puede tener un montón de menos tiempo para resolver lo que usted piensa. Y si no estás seguro acerca de eso, volver atrás y leer el elemento número uno de este Top 10 de la lista de planificación de sucesión de errores, el uno sobre la procrastinación. Y a continuación, tome el teléfono.